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【普惠金融】保险实践案例之十三:创新金融支农模式,践行乡村振兴战略

2019-12-02   来源:中国保险行业协会

摘要

在河南省财政厅构建的“政银担保投”模式框架下,县级政府、中国邮政储蓄银行、中原农业保险和河南省农业信贷担保公司联合探索“政银担保”支农机制创新。一是发挥政策优势,推进业务合作,二是设计顶层方案,实现风险联防共管,三是业务多面开花,普惠金融助力乡村振兴。

2017年-2018年,在河南省68个县级政府签订合作协议,累计获得银行授信21.4亿元;在48个县建立风险补偿金和项目库,最终在10个地市、34个县(区)开办业务,为1687家贫困人口、带贫企业、新型农业经营主体提供7.25亿元风险保障,助力农民及中小微企业增收、创收。

党的十九大做出了乡村振兴的重大战略部署,农村是普惠金融的主要阵地,农业是普惠金融的主要产业,农民是普惠金融的主要群体,凭借着“一张蓝图绘到底”的定力和“一锤一锤钉钉子”的韧劲,“政银担保”模式赶着时代的潮流,踏上新征程:一是集聚政策合力,搭建信贷与产业沟通桥梁,助力“产业兴旺”;二是聚焦农村信用体系建设,改善农村信用环境,助力“乡风文明”;三是开展金融扶贫,充分发挥普惠金融“造血功能”,助力“生活富裕”。

关键字

金融支农 政银担保投 普惠金融 金融扶贫 乡村振兴

案例详情

农稳安天下。实施乡村振兴战略,是新时代做好“三农”工作的总抓手,“农业强、农村美、农民富”的画卷少不了普惠金融的支持。

一、河南省财政构建“政银担保投”联动支农机制

长期以来,由于农村金融资源缺乏,信用体系不健全,融资难成了“三农”发展的主要瓶颈。为改变目前小农经济生产方式,大力支持新农主体和三产融合发展,河南省财政厅研究并设立了“政银担保投”五位一体联动支农新机制。其主要思路:一是政府激励引领。省、市级政府运用专项资金、风险补偿金、贷款贴息等方式,支持银行、投融资机构、保险和担保机构开展业务。二是银行信贷跟进。利用风险补偿基金,通过担保、保险进行增信,银行提供放大6-10倍的信贷规模。三是投资示范带动。政府投融资机构与金融资本、社会资本合作,设立产业投资基金,为重点领域提供投融资支持。四是保险、担保护航。保险、担保机构以最优惠的费率,为从事粮食生产、农产品加工或农业服务行业的新农主体提供信贷风险保障。

二、“政银担保”模式助力农业供给侧结构性改革

(一)发挥政策优势,推进业务合作

在河南省财政厅构建的“政银担保投”五位一体模式框架下,县级政府、中国邮政储蓄银行、中原农业保险和河南省农业信贷担保公司联合探索“政银担保”模式,以财政支农资金为引导,以保险和担保为杠杆,发挥“四两拨千斤”的放大作用,推进农业供给侧结构性改革。

(二)设计顶层方案,实现风险联防共管

一是明确合作办法。各合作方共同制定《支持新型农业经营主体融资合作协议》模板、《县财政支持农业经营主体融资担保风险补偿基金管理办法》和《涉农贷款业务合作管理办法》等,为业务合作提供制度保障。

二是规范项目管理。各合作方共同制定《支持新型农业经营主体融资业务指引》和《“政银担保”合作模式操作细则》,规范项目申报、审查、推荐、审批、放款等流程。

三是合力防范风险。县级政府设立风险补偿基金,以县为单位整体推进;业务风险由合作方按照约定比例进行风险分担,始终坚持小额分散、审慎经营的原则。

四是加强贷(保)后跟踪。各合作方联合下发《涉农贷款业务监督检查管理办法》,做好贷(保)后的日常监测、风险预警、信息通报,对全流程业务管控起到了积极作用。

(三)业务多面开花,普惠金融助力乡村振兴

“政银担保”模式优先保障从事粮食适度规模经营的各类新型经营主体的需要,在全省粮食大县、农业大县和贫困县选择试点先行,业务开办仅一个多月,正式签约的试点县已多达10个。

为进一步扩大试点范围,“政银担保”模式衍生出“小额绿色通道”、“联合授信”和“见保即贷”三种产品方案。2017年-2018年,68个县级政府签订合作协议,累计获得银行授信21.4亿元;48个县建立风险补偿金和项目库,10个地市、34个县(区)开办业务,为1687家贫困人口、带贫企业、新型农业经营主体提供7.25亿元风险保障,助力农民及中小微企业增收、创收。

(四)“政银担保”新征程,任重而道远

党的十九大做出了乡村振兴的重大战略部署,农村是普惠金融的主要阵地,农业是普惠金融的主要产业,农民是普惠金融的主要群体,凭借着“一张蓝图绘到底”的定力和“一锤一锤钉钉子”的韧劲,“政银担保”模式赶着时代的潮流,踏上新征程。

一是集聚政策合力,搭建信贷与产业沟通桥梁。通过增强财政与金融联动,助推农业农村发展动能转换,助力乡村“产业兴旺”。

二是聚焦农村信用体系建设,改善农村信用环境。实施“信用信贷相长”计划,依据农户信用等级设置差别化的贷款期限和额度,培育人人守信用、村村树文明的良好风气,助力乡村“乡风文明”。

三是开展金融扶贫,充分发挥普惠金融“造血功能”。让贫困户、已脱贫户、非贫困户都能享受到适合自身发展生产需要的金融产品,助力乡村“生活富裕”。

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